我会考虑投资个人养老金，我的养老规划如下：
我的养老规划就是趁着现在还年轻，先认真学习理财，我希望通过理财的收益，使得我在60岁退休之后能有更多的资产，因为在此之前，我算过一笔账：我目前的每个月的工资大致在1万元左右，假设我退休之后每个月的收入为5千元，那么我的养老金替代率为5000除以10000等于50%，低于国际上的平均标准70%，所以现在的我必须学会理财。而我在学习了投资理财一段时间之后，我觉得自己对于养老投资有了更进一步的认知，以前我只是觉得养老投资首要的是保本，所以存银行享受利息是很好的选择，但之后我却发现银行利息是很难跑赢通胀的，而且从2018年开始实施的资管新规开始，你如果不想存银行而是想通过购买银行端的理财产品实现保本，这种不确定性也是很大的，因为现在银行是不能承诺任何一款理财产品是保本保收益的。所以综合来看，把钱存银行就是逆水行舟，不进则退，而投资理财产品一方面不能保证本收益，另一方面理财的主动权还在他人手里。所以经过长时间的考虑，再分析市场上的所有养老类的投资产品，我在去年发现了一类“养老神器”，那就是养老基金的Y类份额。随着我国宣布个人养老金制度的开启，个人养老基金账户的成立，养老基金的Y类份额逐步进入到了我们的视野中了，投资养老基金Y份额的优点如下：
1）去年召开的国务院常务会议，确定对政策支持、商业化运营的个人养老金予以税收优惠，以便于更好满足群众多样化需求、提升保障水平。会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。（来源：人民网），也就是说我们在购买养老基金的Y类份额的时候，它在运作的阶段是免税的，但是当我们到时候想取出这部分资金的时候。是需要征税的，但是税收却已经大为降低了。假设我们每年购买金额的是12000元，那到时候想取出来的话，每年就可以多取出12000*（7.5%-3.0%）=540元。购买20年的话，就可以多取出20*540=10800元，这可是一笔不小的收入。
2）每年通过支出12000元来购买养老基金的Y类份额，是可以充分享受抵扣个人所得税的，而抵扣额度的多少与我们个人的工资收入成正比。
3）养老基金的Y类份额默认的收益分配方式为红利再投资，而普通的养老基金某人的收益方式为现金分红，而红利再投资无疑就是传达了一个信号：那就是鼓励持有人坚持长期投资的一种成熟的投资理念，而我们但凡有一定投资经验的投资者，都知道通过长期投资这种投资方式获得的年化投资收益率往往是高于短期投资的。
4）能成为养老基金Y类份额的基金产品，都是由专业的部门已经帮助我们严格把关过的，而且把关的要求是比较严格的：比如近4个季度末规模不低于5000万元/上季度末规模不能不能低于2亿元的养老目标基金。这还不算，还要求这类基金是需要有稳定的投资风格，清晰的投资逻辑，它在运行过程中能表现出稳健的特征，必须符合广大投资者对于养老需求的那些基金产品，才能最终变成养老基金的Y类份额的。
综上所述，我已经密切关注了富国旗下的富国鑫汇养老目标日期2025一年持有混合(FOF)Y(基金代码：017294)，因为富国基金很早就布局了养老方面的投资，而且该产品从成立至今的业绩非常不错。@富国基金