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发表于 2023-05-30 16:35:54 股吧网页版 发布于 福建
养老规划里,我100%会配置个人养老金的几点理由!

#养老36计#100%会配置个人养老金的几点理由

 

前一阵子,我健身的时候扭到腰,去医院做理疗。躺在病床上,活动不便,而旁边的病床,则躺着不少银发老人。我突然想到养老。

 

过去,我总觉得自己还年轻,离“养老”还隔着好几条街呢,但那几天,我频繁地考虑到养老,心里觉得沉甸甸的。

 

第一,躺在医院里,我关于养老规划的思考。

 

我需要为养老准备多少资金?这是我躺在病床上思考的第一个问题。

 

想要安心养老,我至少需要三笔钱。第一笔是基础保障生活开支,包括日常衣食住行生活开支和日常休闲娱乐支出第二笔是大额医疗费用的应急支出,还包括上了年纪之后请家政保洁费用以及可能的护理看护费用。第三笔是品质提升性的支出。比如旅行支出,看剧演唱会展览支出,各类兴趣爱好支出

 

按照当前生活测算:

 

日常生活开支每月5000元,一年6万,每年旅行支出1万,合计一年支出约7万;80岁以后考虑额外增加家政护工的费用2万,一年的支出约9万元;大额医疗费用支出,我考虑优质医疗资源越来越稀缺的情况,希望有公立医院特需部国际部的就医条件,则每年高端医疗险的费用需额外增加5千到1万元

 

这么算下来,不考虑通货膨胀的前提下,60至80岁,每年7万,大约需要140万元80岁往后,每年至少还需9万,这是我必备的养老金支出的部分。

 


要花多长时间准备这笔钱呢?这是我躺在病床上思考的第二个问题。

 

张爱玲说,出名要趁早。

 

但其实,对绝大多数普通人而言,出名是一个一辈子或许都不会遇到的问题,而养老才是无法回避的难题 —— 对于养老金储备,更需要趁早。

 

按照退休的花销,如果我目标是 60 岁退休时要有 200 万元净值的储蓄,并按照 8% 的投资收益率计算

 

那么,如果我 25 岁开始进行养老投资,每月储备 967.21 元即可;如果35 岁开始进行养老金储备,那么每月就需要储备 2279.80 元才可达成 200 万元的目标,是 25 岁开始时每月金额的 2.357 倍。

 

躺在病床上,我越思考越焦虑。后来我渐渐明白:有了比较明确的家庭财务目标时,就该开始有计划的储备养老金准备“养老金”,越早开始越好。

 

第二,我100%会配置个人养老金的几点理由

 

通过什么方式准备养老金?这是我躺在病床上思考的第三个问题。

 

我关注到富国鑫汇养老目标日期2025一年持有期混合(FOF)Y份额,我认为这是配置个人养老金的优质标的。

 

从个人需求上看,个人养老金的存取方式非常适合我这一类上班族。每年工资有结余,一不留神就不知道会把钱花到哪里去。不如索性放在个人养老金账户里,也算是强制储蓄的渠道。

 

我喜欢健身,笃信每天规律的在健身房训练自己的身体,拉长时间,一定会有有益的改变。理财也是这样,每月每年在个人养老金账户里增加一笔小小的储蓄,到了退休的时候,一定也会有意想不到的收获。

 


从产品属性上看,富国鑫汇养老目标日期2025一年持有期混合(FOF)固收类资产比例不低于70%,债券打底,“防御性”强;同时权益类资产比例低于30%,策略上通过资产及策略层面的分散配置降低组合整体波动,并通过战术调整及基金优选力争超额。

 

作为一只养老目标日期基金,富国鑫汇设定2025年为预期退休日期,根据日期变化,合理设计下滑轨道,初期高权益,随退休日临近逐步下滑,起始权益中枢在19.7%。基金到期后将转型为一只普通的“固收+”FOF基金~

 

除此之外,个人养老金账户试点后基金 Y 份额的出现还能进一步提升养老投资收益。

 

其一是个人养老金账户投资可以增加免税额。如果按照 1 个月 1000 元上限,全年 12000 元计算,哪怕只是 10% 的边际税率,1 年下来也能少交 1200 元的税收。

 

其二是基金Y 份额诚意满满,相比传统的基金,给出了费率上的优惠。富国鑫汇养老目标日期2025一年持有期混合(FOF)Y份额,管理费和托管费两项合计仅为0.375%,远远低于A份额。@富国基金 @倒骑蚂蚁追蜗牛 @天天话题君

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