#个人养老业务上线一周年#2022年11月，个人养老金制度正式开闸，至今已经迎来一周年里程碑。作为专门针对个人养老金账户投资而设立的公募基金份额类型，养老FOF产品Y份额的发展至今也已满一周年。
自打个人养老金政策落地后，养老投资产品矩阵也越来越广泛，光公募Y份额养老目标基金就多达上百只。不同产品的定位差异较大，很难有一只适合所有人的全能型产品，所以我们要结合自身需求去做选择。首先，我们应该明确自己的实际情况和风险偏好。

1、距离退休年龄还有多久？

一般来说，投资者越年轻，抗风险能力越强，适合选择权益占比较高的产品；距离退休年龄越近，则更适合选择权益占比更低的产品。

2、个人的风险偏好如何？

风险与收益是并行的，我们在做投资时要明确自己的期望收益以及能忍受的最大亏损分别是多少，以此判断自己属于激进、中性还是保守的风险偏好。此外，还要结合自己的资产存量和预期收入做判断，毕竟投资也要量力而行。

选养老基金，其实就是选其背后的管理人，我们可以两步走，选择优秀的且适合自己的养老Y份额。

1、看基金公司

养老金事关重大，产品设计复杂，投资周期长，是一种典型的长跑项目。选择一个靠谱、优秀的基金公司，主要得看其养老金管理综合实力如何。

易方达基金具有“养老基因”，同时具备了年金、社保基金、基本养老基金、个人养老金基金管理资格，至今已发行了多只养老目标Y份额基金，是国内布局养老目标基金产品较多的基金管理公司之一。

2、看基金经理

养老金投资最重要的是以稳为主，需要在时间的长河里，波澜不惊，泰然处之。从业经历长、投资经验丰富的基金经理，一般经历过多轮股债牛熊周期转换和风格变化的洗礼。

易方达基金旗下的养老目标基金由汪玲管理。汪玲拥有15年证券从业经历，长期从事养老资产的投资管理，在资产配置和基金筛选方面拥有丰富的经验。

我会更加偏好养老目标日期的产品（例如$易方达汇诚养老2033三年持有混合发起(FOF)Y(OTCFUND|017297)$）。其实，无论是一站式的目标日期基金，还是满足多样风险偏好的目标风险基金，产品设计的出发点都是统筹满足投资者各个生命周期的投资需求。选择无关优劣，按照自己的风险偏好和资金使用需求、投资时间来详细规划，选择适合自己的产品才是最重要的！

作为一只养老基金，易方达汇诚养老2033三年持有混合发起(FOF)Y选择投资标的的逻辑也是从长期出发，一般不与短期市场表现挂钩，坚持从长期业绩、投资风格、盈利模式三个角度选择优秀的基金经理管理的基金品种，长期持有；在品种的持仓比例上，重点考虑的是组合搭配和投资性价比。

通过优选全市场的基金，争取能在获取优于市场平均收益的基础上，降低波动率，让客户拿得住，避免追涨杀跌，真正做到长期持有。这一理念，是保持养老产品长期稳定性的基础，也是未来Y份额在更长期限内服务于投资者养老需求的基础。
除此之外，该基金还表现出了相对基准更好的业绩增长和回撤控制能力。近一年来，易方达汇诚养老2033三年持有混合发起(FOF)Y近1年最大回撤为9.83%，也是优于同类78%的基金以及偏股基金指数的回撤表现。

值得一提的是，如果想要享受今年度个人养老金账户的省税机会，可以在12月31日前开通个人养老金账户，缴存个人养老金，即可明年度的个税汇算时申请退税。边际税率越高，省税力度越强，以最高额度1.2万元为例，20%的税率可以省下2400元的税收支出，最高档45%的税率可以省下5400元的税收支出。事情越大，越早规划，借力个人养老金，及早开始有“养”生活吧！

最后，从基金的特性来看，养老资金具有长期属性，基本都有以年度为基数的封闭期，这完美解决了基金投资短期化，追涨杀跌，基民盈利体验差的一大痛点。养老目标FOF产品，有机会让基民真正体会到长期投资的魅力和专业投资的价值，并从中获得实实在在的回报。因此，我也会紧跟政策红利的步伐，及时上车，期望能够让自己的老年生活能够“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，趁着年轻，提前规划养老，所谓“兵马未动，粮草先行”，一个科学合理的养老规划，将会为我们幸福的晚年生活保驾护航！@易方达基金