近期人民币汇率市场波动，引发市场关注。12月3日早间，离岸人民币对美元汇率接连跌破7.30和7.31关口，创下去年11月以来的新低。（数据来源：Choice，历史数据不预示未来）
12月4日，人民币汇率快速走高。截至昨日下午4点，美元兑离岸人民币报7.2779，日内累计升值超200点，美元兑人民币报7.2690点，较前两日收盘升值超100点，均全部收复12月3日的贬值幅度。（数据来源：Choice，历史数据不预示未来）
汇率市场波动，什么是汇率，在岸和离岸人民币又是什么？今天我们来聊一聊。
01
汇率概念
那到底什么是汇率呢？了解专业解释之前，我们先来听一个小故事。
传说有一座盛产西瓜的岛——西瓜岛，当地的西瓜只能用当地的西瓜币才能买到。而在西瓜岛的旁边还有一座盛产香蕉的香蕉岛，同时该岛的香蕉也只能用该岛的香蕉币才能买到。
那么问题来了，西瓜岛的岛民想要吃香蕉、香蕉岛的岛民想要吃西瓜，而他们手里都没有对方的货币，这时应该怎么办呢？于是啊，两边的想出了一个好主意：既然本岛的货币买不了对方的水果，那我们能不能通过先换币再购买呢？们一拍即合，觉得可行。
就这样，西瓜岛和香蕉岛的岛民们开始自由交换西瓜币和香蕉币，并形成了5个香蕉币可以换1个西瓜币的市场价格，而这个5比1的兑换比例就是我们所说的香蕉币兑换西瓜币的汇率了。最终，岛民们通过这种换币的方式逐渐吃上了进口水果。
听完了这个小故事，我们再来理解汇率就不难了。简单来说汇率指的就是一种货币与另一种货币之间的数值比，由于各国货币名称不同、比值不一，所以一国货币往往会对其他国家的货币规定一个兑换率，即汇率。这个兑换率可不是一成不变的，它就像股市一样，时刻都在波动。以美元和人民币为例，昨天上午11点55分，1美元约等于7.2836人民币。
图片来源：汇率即时查
02
三者的关系
了解完汇率，我们再来了解下在岸人民币，离岸人民币以及常提及的人民币中间价？
在岸一般指的是在国内经营的人民币业务。举个例子:你在北京、上海，深圳等这些地方交易、存取、兑付、还债等等用到的人民币，那就是在岸人民币，代号是CNY。例如我们平时接触的个人银行业务——兑换外币，一般是在中国大陆的银行完成兑换，所以使用的汇率是按照在岸汇率作为兑换标准的。
离岸指的是在中国境外经营人民币业务。举个例子:你在新加坡、马来西亚、泰国，日本、纽约等这些地方交易、存取、兑付、还债等等用到的人民币，那就是离岸人民币，代号是CNH。
其实简单来说就是在岸价是在国内换汇的汇率，离岸价是在国外换汇的汇率。
接下来我们再看人民币中间价，它指的是人民币基准汇率，央行每日早上9点15分公布。央行通过公布人民币中间价，来确定人民币在外汇交易中心交易的汇率波动范围。
在中间价的基础上加减2%，就能得到在岸人民币的当日涨跌区间，也就是说在岸汇率是有每日涨跌幅限制的。而离岸人民币是没有涨跌幅限制的，理论上可以自由飞翔，但是一旦离岸汇率大幅偏离，在岸汇率就会出现套利机会。就好比同一个土豆，国内卖3块，国外卖5块，那蔬菜商肯定会在国内3块进货，拿去国外卖5块，这个就叫套利，套利的人多了，差价也就消失了。
最后总结一下三者的关系，第一，中间价是基准，用来计算在岸汇率的涨跌幅区间，第二，在岸汇率有涨跌幅限制，离岸汇率则没有，但是差价太大会被套利资金纠偏，整体走势会高度一致。
03
换汇渠道
说了这么多，那个人换汇有哪些渠道和方法？
第一个是银行，银行是最常见的兑换外币的渠道。大部分银行，都提供外币兑换服务。这些银行通常都支持线上预约，然后线下到指定的网点进行取钞。此外，根据中国的外汇管理规定，每人每年有等值5万美元的购汇额度，如果超过这个额度，只要能提供相应的证明材料（如学费、生活费证明等），也可以直接在银行办理购汇手续。
第二个是货币兑换公司。这些公司主要提供外币兑换服务，并且通常都支持线上预约，然后线下到指定的门店进行取钞。不过，需要注意的是，货币兑换公司的线上预约通常只提供现钞兑换，而且可供选择的外币币种以及取钞门店可能有限。
第三个是机场兑换点。很多机场都设有外币兑换点，这些兑换点通常都提供现钞兑换服务，而且有时候汇率会比银行或货币兑换公司更优惠。但是，需要注意的是，机场兑换点的营业时间可能有限，而且可能需要支付手续费。
另外一些第三方平台也推出外币兑换服务，这些平台都支持在线预约然后线下到指定门店取钞，但一般可供外币币种和取钞门店都比较有限。
总结来说不同的渠道可能会有不同的汇率和手续费，因此在选择兑换渠道时，需要综合考虑各种因素，以选择最适合自己的渠道。此外，还需要注意遵守中国的外汇管理规定，不要进行非法的外币兑换活动。
好啦，今天说理财内容就到这里，我们下期再见~
摘自：南南说理财
$南方亚洲美元收益债券(QDII)A(人民币)(OTCFUND|002400)$
$南方亚洲美元收益债券(QDII)C(人民币)(OTCFUND|002401)$
$南方纳斯达克100指数发起(QDII)A(OTCFUND|016452)$
$南方纳斯达克100指数发起(QDII)C(OTCFUND|016453)$
$南方道琼斯美国精选A(OTCFUND|160140)$
$南方道琼斯美国精选C(OTCFUND|160141)$
$南方原油A(OTCFUND|501018)$
$南方原油C(OTCFUND|006476)$
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