在新“国十条”大力发展商业保险年金的背景下，机构正在加大此类产品探索力度以满足居民的多样化养老需求。

　　平安养老险党委副书记、临时总经理靳超在近期一场交流会上向《中国经营报》记者表示：“我们理解居民的养老需求有两个方面，一个是跨期财务规划的需求，一个是养老服务的需求。在跨期财务规划方面，平安养老险将围绕三支柱体系提供养老金融解决方案。在服务方面，则要做好从保险到健康和养老的衔接。”

　　据平安养老险相关负责人透露，该公司也正在积极筹备商业养老金的资格申报工作，以补齐完整的商业保险年金产品体系。

　　积极筹备商业养老金申报

　　2024年10月，国家金融监督管理总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（以下简称“《通知》”），推动商业保险年金业务发展。《通知》明确，商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括符合条件的年金保险、两全保险、商业养老金等。其中还提出，进一步扩大商业养老金业务试点。按照“成熟一家，开展一家”的原则，支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金业务。

　　这一政策部署也来自于社会人口结构变化带来的现实需求。北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员、教授朱俊生在沟通会上就指出，我国老龄化、高龄化、少子化的人口结构变迁加剧了养老负担，提升了养老金融需求。国家加快发展多层次、多支柱养老金体系，为养老金融发展提供了巨大空间。

　　在交流会现场，平安养老险党委书记、董事长甘为民向记者表示，第一支柱方面，在“基本养老保险全国统筹”进程中，必然会归集更多基本养老保险基金。平安养老险也将在现有基础上争取更多组合，贡献更多力量。在第二支柱上，围绕二十届三中全会决定中“扩大年金制度覆盖范围”的政策契机，协助各地政府、企事业客户做好创新服务，助力年金在人员覆盖和资金规模上取得更大突破。在第三支柱上，政策体系初步建立，但是尚未大规模展开，这是养老保险公司的主要聚焦市场。

　　记者了解到，在商业养老保险方面，平安养老险未来将大力推动“三支柱商业保险年金”。平安养老险总经理助理曹敬之透露，目前公司立足客户全生命周期的需求，已初步搭建了“1+3”丰富的产品体系。同时，公司正在积极筹备商业养老金的资格申报工作，以补齐完整的商业保险年金产品体系，并将“三省”理念落实到商保年金产品中，通过保障属性的再升级、金融属性的再优化、服务属性的再整合，进一步提升公司优势。

　　甘为民表示，作为平安集团服务养老、保障民生的重要“窗口”，平安养老险融入中国平安“综合金融+医疗养老”战略，将推出更多的商业保险年金新型产品。

　　聚焦两大养老需求

　　靳超认为，居民养老需求有两个方面，一个是跨期财务规划的需求，一个是养老服务的需求。在跨期财务规划方面，平安养老险将围绕三支柱体系提供养老金融解决方案。在第一支柱上，提升投资收益，使得公司管理的基本养老保险的基金保值增值；在第二支柱上，不断打磨年金经营，加强受托资管和投管能力，助力国家提费扩面政策，提高第二支柱特别是企业年金在企业和人群上的覆盖率，最大化地充分运用年金长久期复利的优势，使企业员工在退休的时候获得更多的养老资产的积累。在第三支柱上，将在产品上进行创新设计，能够满足不同年龄段、不同风险偏好的客户需求。

　　在靳超看来，未来如何健康养老、安心养老、幸福养老，其实会关系到我们的居住环境、医养服务、生活娱乐等各个环节，作为保险公司，特别是作为养老险公司而言，天然具备由保险延伸到服务的优势，并且国家在商保年金等政策中也多次提到保险加服务的概念。

　　记者注意到，近年来平安集团致力于打造多模态的养老服务供给体系，已覆盖居家养老、社区养老、机构养老。靳超透露，未来将依托集团医疗养老生态圈这个供给体系，做好从保险到健康和养老的衔接，供给跨期的财务规划到未来的养老服务。

　　此外，在风险管理方面，平安养老险总经理助理、首席风险官石波认为，结合传统金融行业风险管理经验和养老资产特殊属性，公司逐步形成了养老资产管理机构的全面风险管理模式，并加大对风险系统建设的科技投入。

　　石波向记者表示，养老金作为老百姓的“钱袋子”，本身具有的特殊属性和重要意义，决定了险企必须找到一条“高质量”的投资和风险管理道路。

　　在他看来，“高质量”需要体现在风险准入政策、风险研究机制、风险应变能力上。险企应准确认识不同资金的特点并灵活运用，区分不同资金类型，“量身定制”对应的投资风险准入政策，不断优化资金投向和结构，不断提高风险防范意识，在养老金全生命周期不同阶段和各个环节加强风险识别、判断和处置能力。