“无场景，不金融。”近年来，特色产业、特色消费场景“配套”金融创新产品的现象层出不穷，特色产业“特色贷”在全国多地开花结果。

　　《每日经济新闻》记者近期在四川省自贡市的调研采访过程中了解到，在农村经济主体多元化趋势下，邮储银行四川省分行践行国有大型银行责任担当，加快创新涉农产品体系，根据辖内的行业、客户群体特征进行贷款产品“量体裁衣”，积极支持乡村振兴。荣县科技和经济信息化局副局长邹军莉对记者表示：“希望下一步能够和邮储银行一起探讨打通产供销链条的新的融资模式，以灵活的融资方式，促进整个产业的发展。”

　　2024年，邮储银行自贡市分行向茶叶、稻田、柑橘种植业等特色产业发放贷款8600余万元。

　　四川省荣县2023年茶叶加工总量达4.86万吨，绿茶年加工出口量2.49万吨

　　自贡市，于1939年因盐设市，由“自流井”和“贡井”两个盐井名字合称而来，是全国最早设立的23个建制市之一，也是四川重要的农产品产区之一。

　　自贡市下辖的荣县自汉代以来就是西蜀产茶地区，距今已有2000多年历史，是中国茶文化的发源地之一，被誉为“中国花茶之乡”，授予“中国生态茶叶（食材）示范县”荣誉称号。

　　据了解，荣县位于北纬30度茶叶种植黄金带，年均温度17.8℃，年降雨量1000mm以上，无霜期333天，适宜茶叶、茉莉花、栀子花生长发育，所产茶叶鲜叶持嫩性强，氨基酸、茶多酚丰富，具有“出产早、外形美、汤色明、口感鲜”的特点，荣县花茶获评“2024中国茶叶区域公用品牌价值100强”。

四川省自贡市荣县被誉为“中国花茶之乡”

图片来源：每经记者刘嘉魁摄

　　经过多年发展，荣县现有茶园21.15万亩，其中6万亩为全国绿色食品原料（茶叶）标准化生产基地，新发展茉莉花面积1000余亩、栀子花面积2万余亩，茶叶年总产量2.86万吨，鲜叶产值9.22亿元，茶叶年综合产值43亿元。

　　荣县茶叶鲜叶采摘有“上市时间早、采摘质量好、机采率高”三大特点，特别是推广便携式采茶机具，探索机采鲜叶加工利用途径，将其加工为出口茶，提高茶叶利用率，增加茶农收益。

　　据荣县相关部门负责人介绍，机采茶农亩均增收1800元左右，“2023年我县茶叶机采率达到88.16%，远高于全省平均机采率。同时加快茶产业智改数转，县内茶叶加工企业先后投入2.4亿元实施技改升级，改造升级加工生产线100余条。”

　　此外，荣县抢抓新茶饮赛道机遇，成功跻身全国新茶饮原料核心供应区。“预计全年花香型基底茶产值突破8亿元、税收500万元，同比增长26.7倍、25倍。”

　　在优越的自然环境和技术更新加持下，荣县现有茶叶加工企业45家，包括国家级和省级产业化经营龙头企业。“荣县花茶”与“荣县绿茶”荣获国家绿色食品发展中心评选，入选“首批中国农产品品牌索引名录”。

　　2023年，荣县茶叶加工总量4.86万吨。其中，绿茶年加工出口量2.49万吨，产品远销摩洛哥、俄罗斯、印尼等国，占全省出口茶总量的35%以上。

　　邮储银行特色产业贷助力茶厂从“小作坊”成长为国家级重点龙头企业

　　人在哪里聚集，产业在哪里旺盛，金融“活水”就流向哪里。

　　邮储银行四川省分行聚焦川茶产业，结合该行业资金需求“短、频、急”的特点，因地制宜创新推出专项信贷产品——茶叶优势特色产业贷，客户经理主动上门走访服务，提供最高200万元的信用贷款。

　　邮储银行荣县支行围绕农村土地经营权预期收益抵押、惠农产权贷、四川省农担贷款等品类加大涉农信贷投放，累计发放茶农贷款2.18亿元，现有贷款余额6561万元，解决了茶农及茶叶加工企业融资问题，帮扶茶叶作坊、企业更新技术、设备，先后带动如春兰茶业、黄金叶等一批优质企业的出现，其中就以春兰茶业最为典型。

自贡市春兰茶业有限公司

图片来源：每经记者刘嘉魁摄

　　“我们是从一个小作坊发展起来的，每一步的发展都离不开金融的支持。”自贡市春兰茶业有限公司负责人对记者感慨道，我们是传统企业，但也是高新技术企业，专精特新企业。邮储银行的产品灵活度较高的，会围绕我们的需求来定制产品。

　　春兰茶业的创始人黄革文，17岁加入茶厂成为技术工人，此后从事茶叶加工行业40年。茶厂改革后，黄革文凭借着对家乡茶叶品质的自信以及对传统制茶工艺的传承与创新精神，开始了创业之旅。起初，他以小作坊方式，将采摘下来的优质茶叶进行简单加工后，推向周边的市场。

　　由于规模较小，资金需求主要集中在收购原材料以及简易加工设备的购置上。当时，邮储银行基于对黄革文个人信用的评估以及对其创业项目的初步认可，为其提供了首笔授信额度为5万元的小额贷款。这笔资金犹如及时雨，帮助黄革文解决了茶叶原材料的收购等燃眉之急。

　　而后，邮储银行继续跟进茶厂经营的需求，不断提升资金的支持，让其从小作坊成长为稍有规模的个体加工厂。随着市场对其茶叶产品的逐渐认可，黄革文意识到个体经营的局限性，决定进行规模化、专业化的运营。

　　在这个发展阶段，企业面临着生产场地扩建、设备更新以及市场拓展等多方面的资金压力。邮储银行密切关注企业发展动态，经过深入评估，将对春兰茶业的授信额度提升至800万元，助力企业新建标准化的茶叶加工厂房，购置更先进的杀青机、揉捻机、烘干机等设备，并支持其参加各类茶叶展销会，拓展销售渠道，提高品牌知名度。

　　面对市场竞争，春兰茶业开始注重茶叶品质的提升和品牌建设，例如聘请专业的茶叶品鉴师和品牌策划团队，对产品进行精细化包装设计，打造具有地方特色和文化内涵的茶叶品牌。

自贡市春兰茶业有限公司厂房

图片来源：每经记者刘嘉魁摄

　　一系列的产业升级，需要大量的资金支持。邮储银行在对企业的发展战略和市场前景进行详细调研后，积极响应企业需求。在银行资金的支持下，春兰茶业成功研制生产出了“春兰芗”牌系列的雀舌、毛峰、高山绿茶等39余个单品，并在省内乃至全国的茶叶市场上逐渐树立起了品牌形象。

　　目前，新式茶饮行业对茶产业行业的带动作用很强。春兰茶业意识到，必须转型升级，并且朝着规模化、标准化的路径前进。公司计划扩大生产规模，在荣县经开区工业园区建设现代化的茶叶产业园新厂，占地30余亩，包括生产、研发、包装、存储等多功能厂房，日产量为60吨。

　　邮储银行在综合评估企业的资产规模、经营业绩、市场竞争力以及行业发展前景等多方面因素后，决定追加春兰茶业授信金额，总额度提升至890万元。

　　“这条生产线是我们DIY的，把一片茶叶上不同的部位逐步分离出来，通过科技化的手段使我们的农产品标准化。”春兰茶叶负责人感慨道，“我们认为邮储银行响应国家政策是很快的，近年来，融资成本不断降低。”

自贡市春兰茶业有限公司新型生产线

图片来源：每经记者刘嘉魁摄

　　如今，春兰茶业已经发展成为一家集茶叶种植、加工、销售、研发、研学为一体的国家级重点龙头企业，已建成全省领先、全国一流的自动化、清洁化生产线，日加工鲜叶量达22万斤，是四川省精制川茶自动化清洁化加工示范企业。邮储银行与春兰茶业的合作也成为银企合作、互利共赢的典范案例。

　　邮储银行以“量体裁衣”式信贷产品积极支持乡村振兴

　　由此可见，金融产品创新支持特色产业、特色消费，在满足市场主体融资需求的同时，还能促进传统特色产业向现代特色产业发展的进程加快。

　　特色产业贷一般与当地定位于群众致富、消费提振等重点领域相伴而生，金融支持特色产业发展也是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重要抓手。加大特色产业金融支持力度，有利于培育行业龙头，延长产业链条，增加就业岗位。

　　特色产业贷并非新生事物，其本质还是围绕特色产业和特色消费场景推出的个人经营贷和小微企业贷，在这个过程中，授信审批、合规风控等方面有哪些创新举措？

　　“主要是金融科技的运用。风控运用了数字化模型，客户评级是一到十级模式，很量化。从客户数据采集，到授信审查，数字化转型已经注入我行的风控全流程当中。”邮储银行荣县支行副行长张义对每经记者表示，我们给客户经理配备了移动展业设备，将科技运用到业务的每一个流程。

　　如前所述，在做大做强品牌优势，打造品牌IP，建设示范基地，推进规模化发展方面，特色产业贷也提供了一定的助力。

　　此外，特色产业贷还可以有效改变行业粗放发展的模式，推进精细化加工和标准化生产，有助于提升产业品质，打开电商等销售渠道。

　　在促进乡村振兴方面，邮储银行积极践行国有大行责任担当，根据辖内的行业、客户群体特征进行贷款产品“量体裁衣”。

四川省自贡市荣县石笋沟茶叶现代农业园区工作人员正在炒茶

图片来源：每经记者刘嘉魁摄

　　除了茶叶优势特色行业产业贷之外，邮储银行四川省分行调整家庭农场贷款及种植特色行业要素，加大对从事柑橘、大樱桃、茶叶、花椒生长周期较长作物种植户的金融支持力度。

　　在四川省打造新时代更高水平“天府粮仓”的时代背景下，邮储银行四川省分行全面加强了粮食种植、粮食收购、粮食贸易、粮食加工、粮食储备、粮食销售等客户金融服务能力。

　　“邮储银行‘上门对接、送贷下乡’的服务太好了，在乡下足不出户就能贷到款，解了我的燃眉之急。”客户吕某在获得邮储银行自贡市分行发放的200万元家庭农场贷款后称赞道。

　　原来，在日常客户营销走访过程中，邮储银行自贡市分行了解到客户吕某因农场设施设备更新需要资金周转，客户经理第一时间上门拜访，并根据客户目前经营及资产负债情况，制定了专属融资方案。如今，其经营生猪养殖家庭农场已有6年，目前年存栏约6000头。