□ 大河财立方评论员徐兵

　　临近年末，不少银行消费贷利率再创新低，甚至出现“破3%”的情况，引发市场关注。这轮消费贷营销表面上是金融机构助力消费、提振经济的积极举措，但在激烈的市场竞争背后，不法分子也在伺机而动，借机制造陷阱，忽悠消费者上当受骗。对此，既要擦亮眼睛，也要加强监管，让金融红利真正惠及群众。

　　从杭州银行的2.88%到北京银行的2.78%，消费贷利率下行降低了居民的花钱成本。但需要明确的是，低利率并不意味着无门槛。银行的低利率贷款往往有特定条件，例如面向“白名单”客户、首次贷款客户等，不满足条件的用户很难享受到这些优惠。反之，如果有人声称“只需几步，就能轻松享受最低利率”，那么多半是挖坑等着你跳。

　　不法中介打着“债务重组”“优化征信”的幌子，诱导消费者“借新还旧”，不仅可能让消费者背上更高额的债务，还隐藏着信息泄露、诈骗等多重风险。这种行为不仅损害了消费者权益，还扰乱了正常的金融市场秩序，必须引起重视。

　　特别是在社交平台上，各类伪装成“银行工作人员”的广告铺天盖地，而这些所谓的“贷款专家”，多是不法分子给自己贴的标签。一些消费者图方便、贪便宜，结果落入圈套，损失惨重。这类陷阱不仅是骗局，更可能牵涉洗钱、诈骗等违法犯罪行为，危害社会安全。

　　针对这些问题，银行要更有作为，监管要更加有力。据媒体报道，一些银行业务宣传不清晰、客户管理不到位，为骗子的渗透提供了机会。作为金融服务的主体，银行不仅要用优惠政策吸引消费者，更要通过完善信息披露、强化员工培训、增强风控系统来保护消费者的合法权益。

　　监管部门通过提升执法效率、开展常态化科普宣传，让群众更容易辨别真假贷款服务，让不法分子无处遁形。同时，针对消费贷市场的“价格战”，还要做好引导，避免恶性竞争导致利率不合理下滑，危及银行的稳健运营和消费者的长期利益。

　　理性消费，谨防贪小便宜吃大亏。消费者面对花样百出的消费贷营销，应保持理性，既要核实信息来源的真实性，也要结合自身的还款能力量力而行，避免因盲目贷款而陷入债务泥潭。更重要的是，从来没有“天上掉馅饼”的好事，消费者切勿被不法中介的话术迷住，失去基本的判断力。