严监管之下，保险从业者“禁入”已经进入了常态化。近日，原保险代理人尹某因利用职务便利实施诈骗被终身禁业引发行业关注。12月23日，北京商报记者梳理发现，年内已有25位保险从业者被终身禁业。涉及人员既有基层员工、保险代理人，也有保险机构的原董事长、实控人等核心人员。这些人员缘何被“红牌罚下”？保险公司的内控“短板”如何补齐？

　　从业人员频踩“红线”

　　金融严监管仍在延续。12月23日，据北京商报记者不完全统计，开年至今，已有25位保险从业人员被监管出示“禁止从事保险业终身”的处罚。

　　这些曾经的从业者触碰了哪些红线？北京商报记者梳理发现，人身险业针对保险代理人的处罚主要集中于欺骗投保人、实施诈骗等问题。近日原保险代理人尹某被终身禁业，就是因为利用职务便利实施诈骗。财险业的从业人员则主要是因骗取保险金、虚假承保、虚假理赔、侵占保费等原因被“红牌罚下”。今年年初，某头部财险公司湾支公司经理、副经理就因对农业保险业务虚假承保、虚假理赔事项负有责任，被禁止终身进入保险业。

　　综合来看，实施诈骗和职务侵占是这些保险从业者被禁业的主要原因。也有曾经的险企、保险中介的“一把手”因在股权转让许可申请中提供虚假材料、拒绝或妨碍依法监督检查等原因踩“红线”。

　　“保险业务涉及大量的资金流动，如果保险公司内部管理和监督机制不健全，就可能给不法分子留下可乘之机。”领悟时代数字研究院首席研究员唐树源表示，在利益驱使下，一些保险代理人可能会利用职务之便，侵占保费或实施诈骗行为，如私刻公章、虚构保险项目等。保险产品的复杂性和专业性为欺诈行为提供了土壤。一些代理人可能利用投保人对保险产品理解不足的弱点，故意隐瞒或误导重要信息，欺骗投保人。

　　如何矫正

　　在2021年及之前，保险从业人员被终身禁业处罚的情况并不常见，但如今，这样的处罚已趋于常态化，终身禁入意味着从此无法再踏入行业，给行业敲响警钟。

　　个别从业人员法律意识淡薄，违法违规被禁业，为阻止事件发生，保险机构也应严格内部管理。北京商报记者了解到，早在2020年5月，原银保监会发布的《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》就指出，保险公司应严格培训管理，将法律法规、职业道德规范等作为销售人员入职和在职培训基本内容，每人每年培训时间不得少于30小时。《保险公司管理规定》第五十五条也提到，保险公司应当健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。

　　唐树源建议，保险公司应加强内部管理和监督，建立健全内部控制制度，确保每一笔交易都有明确的记录和审计轨迹。例如，可以通过建立严格的财务审计和内部控制流程，确保保费的收取、管理和使用都在监管之下。其次，保险公司应加强对销售人员的培训和教育，提高他们的法律意识和职业道德水平。这包括定期组织法律法规、职业道德规范的培训，确保代理人充分理解并遵守相关规定。

　　保险市场快速扩张的同时，保险业面临的潜在风险也在不断增加。监管部门需要不断完善监管框架，提高监管的有效性和适应性。唐树源认为，监管部门应加强对保险产品和服务的监管，确保其符合法律法规的要求，保护消费者权益。这包括对保险产品的设计、销售、理赔等各个环节进行严格监管，防止误导销售和不当行为。其次，监管部门还可以加强对保险市场整体风险的监测和预警，及时发现和处理潜在的风险点。