上证报中国证券网讯（记者张琼斯）12月21日下午，中国银行业协会党委委员、副秘书长杨江英在2024上证·大虹桥金融高质量发展大会暨大虹桥财富管理大会上表示，今年是我国银行业财富业务发展20周年。这20年，银行业财富管理既担负着提高居民投资收益的职责，也坚守着服务实体经济的本源。
杨江英表示，我国已成为全球第二大资产和财富管理市场，资产和财富管理行业将进入发展“黄金期”。下一步，银行业要坚守财富管理的政治性、人民性，坚持长期主义、专业主义，实现高质量发展。
中国银行业协会党委委员、副秘书长杨江英
回归本源夯实银行业财富管理中坚力量
“银行业财富业务经历了起步、扩张、转型等多个阶段，逐步成长为资产和财富管理行业的生力军和主力军，在满足居民财富管理需求、服务实体经济、优化社会融资结构等方面发挥了积极作用。”杨江英表示，银行业财富业务明确发展定位，转型取得良好成效；践行“金融为民”，创造稳定投资回报；优化资金配置，提升服务实体经济能力。
2018年资管新规颁布以来，银行业推动财富管理回归资产管理本源。杨江英表示，产品结构不断优化，经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变；成立32家理财子公司，强化业务风险隔离，产品期限错配程度整体下降。理财规模在经历资管新规和2022年两轮破净潮后逐渐回升，截至2024年6月末，达28.52万亿元，较2023年末提升6.42%；占我国资产管理行业总体规模比重为20%，显现了其“压舱石”的作用。
“银行业财富业务始终坚持以人民为中心的价值取向，逐步构建了谱系完善、分层合理的产品体系，涵盖货币、固收、混合、权益等子类，实现居民金融资产保值增值，增强人民群众获得感幸福感安全感。”杨江英表示，2024年上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3413亿元，同比增长3.11%，平均收益率为2.80%；理财产品的投资者数量达1.22亿个，同比增长 17.18%，维持增长态势。
在优化资金配置、提升服务实体经济能力方面，杨江英表示，银行业财富业务通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接，做好“五篇大文章”，培育新质生产力，推动振兴乡村，有力支持实体经济发展。截至2024年6月末，理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模达20万亿元。其中，为中小微企业发展提供资金超4.3万亿元，投向绿色债券规模超2700亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元。
深化转型推动银行业财富管理高质量发展
“当前，银行业财富业务还存在产品同质化明显、资产配置策略单一、投研能力不足等问题。”杨江英表示，下一步，银行业要坚守财富管理的政治性、人民性，坚持长期主义、专业主义，实现高质量发展。她具体提到了以下四个方面的工作。
首先是增强专业优势，推动数字化转型。杨江英提到，摒弃卖方思维，真正以客户为中心，推动从以产品为中心的销售模式向以客户为中心的资产配置模式转变，为客户提供“量身定制”的服务；加强内部条线之间的协同合作，通过整合资产管理、投资银行、零售业务等板块的资源，构建大财富管理生态，在资产挖掘、设计、定价等方面发挥优势；深化科技赋能，推动数字化在营销服务、产品创新、风险管理、内控合规等环节的应用，探索智能投顾，提升服务效率，增强客户体验。
其次是提升投研能力，满足多元化的投资需求。杨江英表示，投研是资产与财富管理行业的核心竞争力，银行业需要持续投入资源，搭建自身的投研队伍，建立自身的投研体系，通过专业的投资管理和风险管理为广大投资者创造长期、可持续的良好回报；加强权益投资能力建设，发行更多长期限的权益产品，积极参与资本市场，培养壮大耐心资本。
然后是拒绝“内卷式”竞争，实现差异化发展。杨江英认为，资产与财富管理行业应依据自身资源禀赋和发展优势，打造专业化、个性化的产品体系，建立自身品牌优势，谋求差异化、特色化发展路径；大中型银行应发挥自身金融牌照多的优势，为客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的综合财富服务；小型银行应向特色型资管机构转型，在细分领域和客群市场建立竞争优势。
最后是发力普惠财富，聚焦“一老一新”。杨江英提出，优化财富产品、服务体系的供给方式和生态模式，覆盖更多更广长尾客群；深耕养老财富业务，助力养老金第三支柱发展，持续丰富个人养老金投资产品，打造覆盖理财、基金、保险全产品线的个人养老金账户配置体系；推出有针对性的储蓄存款、理财产品，打造多元化、特色化、普惠性、包容性的新市民金融财富服务。
展望未来，杨江英表示，我国资产和财富管理行业将进入发展“黄金期”，资产管理行业主体较多，做好该项工作需要监管部门的推动支持、各类金融机构的协同努力、行业协会的参与指导。中国银行业协会将完善协会治理，优化会员服务，做好桥梁纽带，搭建交流平台，与社会各界形成合力，推动我国资产和财富管理行业健康可持续发展，为更好服务经济社会发展大局作出新的更大贡献。
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