新华财经上海12月17日电（记者王淑娟）在16日举办的第四届复旦大学普惠保险与创新论坛上，《2024年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》报告发布。《报告》显示，惠民保市场增量回调，市场增速趋稳。新增产品数量在2020年达到顶峰后逐渐回落。2024年1月1日至2024年10月31日共推出新增产品12款，市场增速为4.2%，产品以迭代为主。截至2024年10月31日，各省、自治区、直辖市共推出298款地方性惠民保产品。“城市定制”惠民保市场依旧可为，目前134个地市惠民保正常运营。

　　“惠民保除了以低廉的价格为更多民众提供健康保障，还在一定程度上起到了教育和筛选作用，让真正更需要保障的投保人自发选择更高的商业健康保险保障，促进了社商融合的进程。”复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲教授在论坛上表示，团队利用《中国保险年鉴》数据，结合各地惠民保的首次推出时点，研究发现惠民保推出后，当地的承保险企在本地的商业健康保险年保费收入趋势相较其他公司平均提升约15%，且这一提升作用在惠民保推出首年最为明显。

　　在多元支付支持生物医药产业创新发展的大背景下，商业保险与生物医药产业如何更好地对齐需求，实现合作效能最大化，成为市场热议的话题。《报告》指出，商业健康保险在多元支付体系中扮演着越来越重要的角色。例如，通过建立商保目录的形式规范商保市场经营行为，可以促进商保与基本医保的有序衔接，进而充分发挥多元支付力量，促进生物医药产业发展，最终服务于民生福祉的增进。

　　镁信健康首席商务官郎立良表示，惠民保、带病体保险等产品的发展，为特定群体提供更深层次的保障，也提高创新药物的可及性，促进生物医药产业的高质量可持续发展。特别是在罕见病、血液肿瘤等高费用领域，商业保险已经开始发挥重要作用。通过持续完善多元支付体系，商业健康险将为患者提供多层次的优质医疗服务，同时促进模式创新，有助于促进新技术、新药物和新药械的落地。

　　《报告》显示，就产品迭代情况而言，2024年度传统惠民保产品迭代仍然聚焦“十大方向”，包括费率、版本、参保人群、保额、免赔额、赔付比例、责任类别、药品及适应症、增值服务变化，以及提供续保优惠。十大迭代方向中，产品迭代最关注的是免赔额调整、特药目录和适应症变化以及提供续保优惠，整体导向为吸引更多的参保人继续留存在项目中，提高产品可持续性。

　　建立“惠民保特药目录”近年来受到市场普遍关注。《报告》指出，惠民保特药“目录调整”需要兼顾一致性和差异性。由于单个惠民保项目的市场销量有限，议价能力较弱，建立“基础惠民保特药目录”有助于形成良好市场预期，更好地发挥商保支付作用。但需要给当地惠民保创新发展的空间，包括基于当地疾病发生率和药企发展情况进行针对性处理。

　　郎立良在论坛上也分享了镁信健康在各地惠民保项目运营中的经验。他指出，惠民保作为普惠性质的保险，保费预算有限，因此药品目录的制定和药品遴选至关重要。镁信健康通过组建由临床专家、药物经济学家和精算团队组成的工作组，确保药品目录的制定既考虑临床价值也考虑经济性，同时保证风险可控，以确保惠民保项目的可持续发展。郎立良认为，“这种机制能够很好地保证一些创新药物纳入惠民保项目中。”