为孩子储蓄未来，是为人父母的热议话题。过完春节想把压岁钱存下来，过了生日想把礼金存下来，就算是平时也想存点钱当教育金。

　　而如今，很多想为孩子存钱的家长们面临着多重存钱困境：存银行利息太少，买理财怕有风险，买基金股票更是不好，就怕连本金也亏没了。

　　今年猛涨价的黄金，让不少父母眼前一亮，想着是不是给孩子存点金更保值？可最近几天，黄金价格突然的大跌，有父母又开始纠结是不是买份保险更有保障？

　　从投资难度看

　　黄金作为一种经典的投资方式，从古至今都备受关注，但能靠黄金投资出一个未来的人，我们却很少耳闻，可见黄金投资的难度很大。

　　普通人如何靠黄金赚钱，说白了就是靠价差。在黄金价格低的时候买，在价格高的时候卖。但问题是，和股票一样，如何知道什么时候是黄金价格低位，什么时候是高位呢？

　　更难的是，黄金价格的波动受到多种复杂因素的影响，如全球经济形势、地缘政治局势、各国央行货币政策等等。这些因素对黄金的影响不是单一或单向的，而是相互作用的，这使得黄金价格变得难以捉摸。

　　虽然购买保险也不简单，但是保险产品受到严格监管，其设计和销售过程都有明确的规范和标准。父母可以通过阅读合同条款、咨询专业人士等方式，去了解产品的特点和风险。

　　要提醒的父母的是，想为孩子买保险，一定要明确这笔钱是给孩子做什么用的，从而才能确定什么保险才是合适。买到不合适的保险，会让自己产生被骗了的感觉。

　　例如，你想给孩子存教育金，但保险买的是寿险、重疾险、意外险这一类的，那么当你以孩子读书要钱去问保险公司申领保险金的时候，是拿不到钱的，因为这些保险一般只在发生身故、残疾、重疾、意外的时候，才能领取保险金。与教育金相关的保险，通常是教育年金险等储蓄类产品。

　　从收益情况看

　　前面已经说了，黄金的收益主要依赖于价差，这种特性就使得黄金投资的收益具有很大的不确定性，不保本，也不保收益。

　　就在本世纪初期，全球经济处于相对稳定的时期，因此黄金价格一直处于较低水平。如果在这个时期选择投资黄金，就意味着这笔资产可能会长时间处于停滞状态，甚至有一定的贬值风险。

　　储蓄型保险则可以提供稳定的保底利息，确保了资产的基本增值。虽然这个收益率相对较低，但好在其是稳定且可预期的。此外，保险还具有保障功能，增加了其投资价值。

　　从流动性看

　　黄金和保险在变现方面也存在明显的差异。黄金虽然全球都认可它的价值，但在实际交易中还有一些问题。

　　现在我们出门买东西会发现，黄金在普通人的生活中并不流通，得先找个地方把黄金换成能用的纸钞。光这一步会遇上的问题就有，一是你买黄金的地方不一定愿意回收它卖给你的黄金，二是愿意回收黄金的地方，一般回收价格都远低于同期黄金卖出的价格，要是赶上金价不涨的时期，很有可能出现存几年黄金没赚到钱，还赔了“手续费”的情况。

　　特别是在急需资金时，黄金的变现可能更加困难。因为黄金市场的交易通常受到时间、地点等因素的限制，投资者很难在短时间内找到合适的买家并达成交易。这种变现的困难性使得黄金投资在紧急情况下可能无法提供足够的资金支持。

　　在急需用钱时，储蓄型保险的变现会相对灵活一些。这类保险一般都有现金价值，急需用钱可以选择退保，从而拿会对应现金价值的那一部分钱。

　　不过，绝大部分保险在保单生效后的前几年里，现金价值很低，远低于所缴纳的保费，所以在这个时期退保，就容易发生亏钱的情况。超过一定期限后，现金价值会逐渐增加直至超过所缴纳保费。此时，可以选择退保或贷款等方式获取资金，退保通常无需承担额外费用，贷款需要支付利息。

　　因此，对于一般家庭来说，大可不必存黄金，日常生活中，黄金更多地扮演着消费品的角色，各式各样的金首饰所承载的，更多的是情感价值，用以传递祝福与关爱。至于要不要买保险，具体看家庭经济能力，尤其是储蓄型的保险，通常保费并不便宜。