作为金融市场的重要部分，票据业务在金融运行与经济发展中发挥了不可或缺的作用。尤其是新一代票据推出后，以可拆分、可流转的便捷性加速票据业务转型，促进票据内嵌企业供应链，推进应收账款票据化，同时减少企业融资成本。

　　近日，工商银行票据营业部牵头发布了“上海票据金融支持上海国际金融中心建设暨推进长三角一体化发展联合行动方案”（以下简称“方案”），方案制定了包括专项让利、专属服务、专业创新、专享渠道四个方面共七条支持举措，为长三角地区重点战略企业提供优质便捷的票据融资服务，充分发挥票据业务服务助力长三角科技创新、先进制造和绿色低碳转型发展的积极作用。

　　正信票研信息咨询（杭州）有限公司创始人方明接受《中国经营报》记者采访时指出，伴随着数字技术、信息化技术及开放银行技术的进步，让票据贴现可以完全实现全线上化，解决了供应链末端的中小微企业（个体工商户）票据融资难、融资贵问题。

　　支持科技企业、制造业企业、绿色企业

　　根据方案，支持政策适用于贴现申请人注册地在长三角区域内；且主营业务所属行业为制造业，或为绿色融资对应监管统计报表口径内行业，或为监管统计报表所列国家级高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业（包括专精特新“小巨人”）等名单内科技型企业。

　　方案制定了包括专项让利、专属服务、专业创新、专享渠道四个方面共七条支持举措，为长三角地区重点战略企业提供优质便捷的票据融资服务，充分发挥票据业务服务助力长三角科技创新、先进制造和绿色低碳转型发展的积极作用。

　　在专项让利方面，方案为长三角区域内科技型企业、制造业企业、绿色企业客户办理贴现业务实施差异化单列报价，并提供较一般贴现业务利率优惠1至5bp的融资支持，以专项优惠利率进一步助力降低重点战略领域企业融资成本，以票据助力提升应收账款融资服务质效，形成可复制可推广的上海供应链金融经验。

　　在专属服务方面，创新优化票据业务服务模式及产品功能，长三角区域内科技型企业、制造业企业和绿色企业重点客户以竞价模式开展贴现融资询价定价的，给予保贴支持，支持企业在3至5个工作日内按竞价约定办理。

　　在专业创新方面，激发金融创新活力，聚焦科技创新、先进制造和绿色低碳转型等重点战略领域，积极打造如“科技创享贴”“专精特享贴”“i绿贴”等专属票据服务产品，在支付、结算、融资各环节提供票据全链条、全产品组合式让利服务方案，加强重点领域企业全生命周期金融支持。

　　在专享渠道方面，针对长三角区域科技创新、制造业和绿色企业客户，实施业务办理专属绿色通道，安排专属客户经理对接、优先受理相关业务申请、优先做好业务利率浮动审批等重点环节支持，以专业性金融服务保障客户合理融资需求得到及时满足。

　　工商银行票据业务部相关人士表示，该行以票据利率优势持续让利实体经济。充分发挥票据便捷、高效、成本较低的特点，用好票据融资指导利率的工具，努力满足企业票据融资需求，降低企业融资成本。2023年，工商银行票据贴现平均利率低于一年期LPR，为贴现企业节约了较多融资成本。

　　“中小微企业因为体量小，在供应链中往往处于劣势，在支付环节中拿不到现金只能拿到商业汇票。在纸票时代，票据融资需要临柜提供票据本身，还有一大堆业务跟单资料，融资全流程也比较长，最短也得一天左右，长的动辄好几个工作日，对银行来说，票据融资是一个重人力资源投入的业务，所以，银行往往对单笔业务的金额有要求，单笔金额越大，单位劳动投入的产出越大。如今，越来越多银行推出票据线上化工具，解决了中小微企业尤其是很多个体工商户的融资难、融资贵问题。”方明说。

　　再贴现资金“精准投向”

　　近年来，宏观层面民企小微支持政策不断加码。国务院常务会议部署强化对中小微企业的金融支持，增加中小银行再贷款再贴现支持。浙商银行上海分行通过贴现加再贴现的票据组合拳进一步加强对小微企业扶持力度，降低企业融资成本，优先解决小微、民营企业“融资难”的问题，引导资金流向重点领域和薄弱环节，实现再贴现资金的“精准投向”。

　　记者从浙商银行上海分行了解到，该行累计为200余家企业办理再贴现融资超百亿元，并且充分发挥了票据贴现加再贴现融资成本低的优势，切实满足小微企业的融资需求，有效增加对小微企业支持力度。

　　“需要注意的是，在发展票据业务的同时，还要防控其中的风险，这需要监管部门、金融机构、企业共同发力。”江西财经大学九银票据研究院执行院长肖小和指出，“金融监管部门需强化对票据业务的监督管理，根据市场发展需求及时出台、修订相关法律法规，与执法部门保持高度联动，提升执法力度与效率，营造良好的市场发展环境。监管部门应同步建设数字监管平台，进一步强化数字监管实践，防范数字金融风险；基础设施应搭建数字风险监测预警平台，及时发现预警潜在风险。金融机构应针对票据业务制定专门的风险管理制度，严格控制信用风险、操作风险，避免票据违规事件的发生。金融机构应建立完善的数字风险管理体系，包括风险识别、评估及监测等方面，提升数字风险管理的广度与精度，企业应完善内部管理机制，法律是企业向好发展的保护屏障，只有遵守法律法规，企业才能在享受票据市场服务的同时使自己的利益得到保障。”

　　对此，上述工商银行票据业务部相关人士也表示，在当前经济金融环境下，中小金融机构、部分产能过剩行业等信用主体风险不容忽视，房地产、地方债务等重点领域与中小金融机构风险交织、渗透的不确定性为金融业风险防控带来压力，业务智能化、数字化衍生的系统等操作风险需要及时关注，高强度、严监管背景下对业务合规风险把控的要求也在不断提升。工商银行票据营业部统筹发展和安全，将防范化解金融风险作为票据业务稳健经营的根本保障与发展基础，不断建立健全条线风险防控体系，积极探索以数字化创新手段助力风控合规工作，推动全行票据业务安全稳健发展，主要包括两方面：

　　一是以专业管理把好风险防线。密切关注市场动态与风险动向，把握票据新规、监管政策导向，严格落实“主动防、智能控、全面管”要求，深入推进“三道防线”建设，加强分类施策与准入管理，不断增强风控的精准性与前瞻性。重点针对中小金融机构、贴现单一客户集中度等风险动态，持续强化主动监测、定期排查与动态管控等，切实防控各类风险。

　　二是以数字化手段扎牢风险关口。针对票据新规重申交易真实性要求，推出了“票据慧眼”数智风控创新项目，在客户准入筛查、业务审查审批等核心业务环节中实现“线上+智能”化的风控管理，在大幅提升客户体验、减轻基层负担的同时，提高了贸易背景审查力度与贴现前风控管理效率。同时，针对近年来票据市场监管力度的进一步加强和票据贴现业务量的不断攀升，研发投产“票据贴现后资金流向跟踪监测”项目，实现了贴现后资金流水异常情况的自动化监测和逐笔跟踪查询，有力提升了经营机构对贴现后资金流向风险监测及防控的能力和效率。