作为传承自上海农信事业的一家农商银行，上海农村商业银行股份有限公司（以下简称“上海农商银行”）在其发展里程碑之际，却频频因业务违规和内控管理陷入“多事之秋”。

　　日前，国家金融监督管理总局上海监管局发布的行政处罚信息公开表显示，该局对上海农商银行及5名相关负责人开出7张罚单，合计罚款375万元。其中，上海农商银行川沙支行及妙境支行时任行长金荣重，被处以终身禁业的顶格处罚。

　　除上述两张罚单，上海农商银行浙江长三角一体化示范区支行，还曾在今年11月因票据业务违规被国家金融监督管理总局嘉兴监管分局开出35万元罚单。此外，上海农商银行早在2023年，就曾因贷款分类不准确、向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款等十九项违法违规事实，被原银保监会上海监管局开出金额为1160万元的罚单。

　　处罚暴露内控不足

　　从此次处罚的具体情况来看，除了对上海农商银行总行和浦东分行开出罚单，上海金融监管局还对上海农商银行的5名工作人员进行了行政处罚。罚单内容涵盖了贷款管理、员工行为管理、理财业务信息披露等多个方面，暴露该行在内部合规管理上存在漏洞。

　　其中，上海农商银行因未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等被处罚金155万元，而该行浦东分行则因贷款管理严重违反审慎经营规则等被处罚金200万元，两张罚单共计355万元。

　　在对于人员的处罚方面，时任上海农商银行浦东分行川沙支行及妙境支行行长金荣重，因贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被处以禁止从事银行业工作终身的处罚。时任上海农商银行浦东分行行长朱忠文，因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被警告并罚款5万元。

　　其余部分中层管理人员，如时任个人贷款业务部副总经理范碧峰，以及崇明支行副行长金辉和授信管理部总经理助理宋妍菁，因未按规定报送统计数据，被各自罚款5万元并给予警告。

　　多笔贷款管理严重违规的背后，是上海农商银行在贷款业务方面的承压。财报数据显示，截至2024年9月底，上海农商银行实现营业收入204.84亿元，同比增长0.34%。其中，利息净收入152.32亿元，同比下降3.08%，继上半年此项数据同比下降2.61%后，进一步呈现下滑态势。

　　非息收入方面，非利息净收入52.52亿元，同比增长11.76%，从纸面数据来看确实有一定幅度的提升，但其中手续费及佣金净收入16.75亿元，同比下降16.45%。对此，上海农商给出的解释为：“主要受代销保险费率下降影响，相关手续费收入有所减少。”

　　资产质量有所恶化

　　与此同时，资产质量同样是市场对于上海农商银行关注的重中之重。从财报数据来看，其目前的走势或不容乐观。

　　根据财报数据，截至今年二季度，上海农商银行不良贷款余额为71.27亿元，较上年末增加2.00亿元；不良贷款率为0.97%，与上年末持平；拨备覆盖率为372.42%，较上年末下降32.56个百分点；贷款拨备率为3.61%，较上年末下降0.33个百分点。

　　到了三季度，不良贷款余额进一步走高，拨备覆盖率则进一步下降。财报数据显示，截至今年三季度，上海农商银行不良贷款余额71.97亿元，不良贷款率为0.97%，与上年末持平。拨备覆盖率为364.98%，较上年末下降40.00个百分点；贷款拨备率为3.53%，较上年末下降0.41个百分点。

　　此外，关注类和损失类的贷款占比同样有上升的趋势，截至三季度，二者的占比分别从去年年底的1.23%和0.24%，提升至1.36%和0.46%，损失类贷款的占比几乎翻倍。

　　值得一提的是，上海农商银行还在积极盘活自有不动产。今年8月底，上海联合产权交易所披露了有关上海农商银行转让部分资产的信息。其中的核心资产，为四处此前上海农商银行用于办公的不动产，在资产图片中显示为此前上海农商银行合规部所在地。据悉，四处资产位于上海市浦东新区银城中路8号的中融碧玉蓝天大厦，分别是该大厦的22层及24层-26层，每一层的转让底价均在1.7亿元左右。

　　公开信息显示，上海农商银行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，2021年8月19日在上交所上市。目前上海农商银行注册资本为96.44亿元人民币，营业网点逾360家，员工总数超1万人。