中国网财经1月2日讯(记者曾蔷)科技创新是发展新质生产力的核心要素，科技自立自强更是国家强盛安全的基础。中央金融工作会议将做好“科技金融”作为“五篇大文章”之首，明确了金融与科技相互赋能，以金融新业态助力金融强国建设的有效路径。
百年未有之大变局中，加大力度支持科技创新已成为当前金融高质量发展的必然选择。在我国金融体系中，国有大行是服务实体经济的主力军和维护金融稳定的“压舱石”，其如何做好科技金融这篇大文章是构建与高水平科技自立自强高度适配的金融服务体系的关键。中国网财经记者近日就此采访了工农中建四大行在京分支机构。
争做科技金融领军银行
当前科技革命与大国博弈相互交织，高技术领域成为国际竞争的最前沿和主战场。现代科技创新以企业为主体，与产业创新深度融合，投资周期长、资金需求量大、风险和不确定程度高。做好科技金融这篇大文章，就是要以精准化的金融供给侧结构性改革为科技创新及其产业化提供广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融服务。
党的十八大以来，北京在全力推动国际科技创新中心建设下已成为我国重要原始创新策源地。根据数据，北京市共有116家企业入围全国科技创新企业500强，8所高校入围全国科技创新高校50强，26家研究机构入围全国科技创新研究机构50强，头部效应明显。
中国网财经记者从工农中建四大行在京分支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与建设，以求建立与科技创新相适应的科技金融体制，力争成为新发展阶段的科技金融领军银行。
“科技金融通过支持科技创新，推动产业结构的优化升级。发展科技金融有助于提升经济整体效益和可持续发展动能，为经济高质量发展提供有力支撑。”工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人对中国网财经记者表示，针对科创企业，该分行致力于在金融服务创新上走在金融同业前列。例如，率先推出科技企业专属评级授信模型，以发展视角，结合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况。针对专精特新企业特征，量身打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首笔征信领域数据资产贷款、全国首笔可认股安排权登记业务等首笔首单。与国家知识产权出版社成立知识产权研究院，在信贷业务流程中引入知识产权专属评价。
农业银行北京市分行通过资源倾斜、考核引导、差异化政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展壮大。
中国银行北京市分行在行内设立科技金融柔性工作组，采用前后台合署办公的创新模式，同时联动集团内子公司为企业提供股权融资支持，打造综合服务，致力于成为科技金融领军银行。
建设银行北京市分行扎实积极落实总行“五全”服务体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融资困境，做好科技型企业全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进“股贷债保”业务协同发展，促进科技产业链融合发展；为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融首选建行”金融服务品牌。
据数据，截至2024年11月末，工商银行北京市分行金融服务覆盖北京市超40%的科技企业，科技企业贷款超1400亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区科技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分行服务近万家科技企业，并为近4000家科技企业提供授信支持，科技金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷款支持科技型企业超8000家，贷款余额破千亿元。
助力科技企业跨越“死亡之谷”
面对科技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科技投入是支撑人工智能、信息技术、量子、生物等前沿科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每一步都离不开金融的支持。
从高新技术企业生命周期来看，处于种子期和初创期的科技企业，面临科技成果转化的“死亡之谷”(专利技术从实验室走向市场的过程)，这是高新技术产业发展中一个至关重要的环节。
在工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人看来，商业银行服务科创企业需要解决三方面错配问题，即供给模式与企业需求错配、商业效益与风险承担错配、服务能力与专业壁垒错配。“对科技产业的认知不足，科技日新月异的发展，加剧了这种认知差。客户经理遇到科技领域新客户时，常常要花费大量时间临时研究、学习客户所在产业领域。”
基于上述判断，在提升产业认知上，工商银行北京市分行形成了“总行级科技金融中心+产业集群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色产业精耕细作，以专营构架、专属团队、专业服务推动科技金融专营化发展。
农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人告诉记者，针对科技型企业“研发投入大、财务表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品”的传统信贷思维。对此，该分行已建立科技型企业专属信贷服务体系，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，对股东背景、融资实力、产业发展、创新能力、稳定性等维度开展综合评价，提高科技企业融资可得性。
中国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足不同科技企业的金融诉求是当前科技金融发展中的一大挑战。中国银行北京市分行依托总行集团各类业务牌照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服务。
为支持科技型企业健康成长，建设银行北京市分行紧盯子公司“投早投小”股权投资基金建设情况，以财务顾问角色开展业务协同，向市场提供以股债联动为核心的综合化股权服务产品。
北京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成A+轮融资，正以半导体材料为核心全面量产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相关情况之后，工商银行北京顺义支行第三代半导体专项服务团队深入对接客户需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案，开通绿色审批通道，在一周内即成功为该企业审批并发放500万元贷款，有效降低了企业的融资成本，为铭镓半导体的快速发展提供了坚实的金融支撑。
某氢能科技发展有限公司成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料电池、氢安全等全系列技术与装备的研发，其自主研制的氢燃料电池应用于冬奥会延庆赛区接驳服务专用汽车。在该公司遇到资金难题之时，建设银行北京市分行通过“技术流”科技能力评价给予T1级最高评价，并将评价结果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化服务方式，参与了该公司股权融资流程，帮助企业快速成长。
构建科技型企业全生命周期金融服务
新质生产力是经济高质量发展的关键词。2024年12月召开的中央经济工作会议在谈及2025年的重点任务中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转化为新质生产力发展的“最大增量”？
2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，强调要引导金融机构为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。作为我国金融资产占比达到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践的第一线，在提供适配企业全生命周期的高质量金融产品上扮演着关键角色。
就目前来看，各商业银行针对科技型企业全生命周期致力于形成能充分满足初创期、成长期、成熟期差异化融资需求的“科企融资链”产品谱系。
工商银行北京市分行的做法为，在初创期，依托灵活便捷的线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科技企业的融资需求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科技企业对融资效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱企业的融资难题；创新知识产权质押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产、高知识密集型企业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维和供应链工具为核心，赋能数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，助力强链补链延链。
农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，对于初创期企业，针对其“研发投入大、财务表现差”的特点，建立专属信贷服务体系，从股东实力、企业技术、金融介入、市场潜力、政府支持等维度综合评价企业，配套客户准入、授信额度核定政策支持。对于成长期企业，为优质科技型企业提供“线上+线下”融资模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板。对于成熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满足企业扩大市场份额、巩固行业优势的发展需求。
中国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，针对初创期科技企业，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科技企业，推出科技金融专属授信服务，通过简化审批流程、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融资需求；针对成熟期企业，利用该行全球化优势、综合化特色，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技企业，支持双循环新发展格局。
建设银行北京市分行科技金融业务相关负责人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品和服务，了解不同阶段科创企业融资之忧。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场”四方面要素，探索知识价值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等优质小微企业为重点，强化“善新贷”增量拓面。
