早已城市化的深圳没有农村，但中国工商银行深圳市分行的农业金融，却搞得“风生水起”。
从2019年起，中国人民银行、国家金融监督管理总局每年会通报年度金融机构服务乡村振兴考核评估结果。工商银行深圳市分行已经连续三年获评“优秀”。
迄今，工行深圳市分行普惠贷款余额突破1600亿元，近三年平均增速超85%；涉农贷款余额超200亿元，仅2023年以来涉农贷款投放超100亿元。
这，是怎么做到的？工行深圳市分行不仅有针对深圳本地“新质农业”的产品创新，还有“一点对全国”服务全国农业产业链的模式创新……今年，深圳工行的“多维赋能打造粮食领域全产业链金融服务样板”项目还入选了“全国普惠金融典型案例(2024)”，案例征集评选由南方财经全媒体集团联合中国中小商业企业协会开展。
仓廪实，天下安。今年8月，中国人民银行等五部门联合印发了《关于开展学习运用“千万工程”经验加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》（简称《通知》）。
在相关政策引导下，今年工行深圳市分行积极开展“千企万户大走访”“三进”等惠企活动，认真贯彻落实国家支持小微企业融资协调工作机制，充分发挥了金融活水助力小微企业、实体经济高质量发展的“头雁”效应。
从“一点”到“全国” 兴农助农“活水”融通全国
一家位于一线城市深圳的国有银行分行，为何为远在千里之外的个人养殖户提供贷款？这背后，是银行涉农产品和服务模式的创新。
作为典型的都市现代农业城市和农产品消费型城市，深圳传统农业资源匮乏，但现代商贸农业快速发展，汇聚了一批规模大、实力强、辐射带动广的农业龙头企业，覆盖生产、加工、流通等农业产业全链条。10年间深圳农业龙头企业从不足50家增加至近200家，农业龙头企业年度总营收从300亿元突破至2400亿元。
但链上的农业经营主体分布分散且偏僻，且大多数仍是信用白户，发展中面临的风险更大且金融能力偏弱。上述《通知》第一条便强调拓展粮食生产、流通、收储、加工等全产业链金融服务场景，满足农业生产主体和农资企业多元化金融需求。
因此，在产业龙头带动下，金融支持向农业产业链纵深延伸至关重要。
例如，某生物医药科技有限公司积极利用深圳地区市场资源，深入参与云南林地经营，帮助云南优质林木走向全国。但林业开发投入大、周期长，采伐之前难以变现，造林抚育和管护过程又需要大量资金，企业经营一直面临资金缺、融资难的“老大难”问题。工行深圳市分行通过创新探索异地林权抵押贷款，解决了深圳涉农企业接入全国农业生产基地和市场的后顾之忧，发挥了“一点对全国”的金融支持辐射引领效应。
何为“一点对全国”？据介绍，工行深圳市分行通过线上化、智能化、批量化的方式提供“链式”金融服务，重点服务深圳农业产业链核心企业及其遍布全国的上下游企业、经销商及农户，该模式能打破地域限制、提升企业融资效率。从深圳到江西、安徽、黑龙江、内蒙古、新疆等地，从水产养殖到玉米种植、林业开发等，通过“一点对全国”的融资模式，工行深圳市分行立足深圳这“一点”，便能将兴农助农的“金融活水”融通“全国”。
除上述融资模式创新外，工行深圳市分行还围绕深圳区域农业产业发展特点，为深圳涉农企业量身定制“兴农快贷”“种植e贷”“鹏农贷”“菜篮子发展贷”等融资服务产品与方案。
以“鹏农贷”为例，该产品是深圳金融管理部门和农业产业主管部门共同推动打造的农产品供应链金融服务品牌，由工行深圳市分行等11家银行作为首批参与行共同推进，通过加强信贷资源倾斜、丰富融资增信渠道、推动供应链金融数字化转型等手段，为深圳农产品供应链企业提供稳定持续的信贷支持。据悉，自“鹏农贷”推广以来，工行深圳市分行积极落实推动“鹏农贷”，提高农产品供应链金融服务质效，目前已为超800户农户，超900家涉农企业提供授信支持，累计发放涉农领域融资超150亿元，惠及多家涉农企业及农户。
除金融产品、模式创新外，工行深圳市分行还应用科技赋能农业金融，将卫星遥感技术应用于农村信贷场景中，依托卫星遥感技术精准识别农业生产种植作物信息，动态跟踪其全成长周期，依托可信数据全面真实反映企业的实际经营情况，实现不同场景的贷前准入授信及贷后动态监测全流程闭环管理，有效解决了银行对于农业生产领域信贷管理人力资源不足的痛点。
从涉农金融产品、服务创新再到金融科技应用，工行深圳市分行有效地解决了农业经营主体在资金、技术、市场等方面的难题，有效提升了金融服务获得感、便利性，进一步促进农业产业的转型升级。
从“一点接入”到“一站式撮合” 线上线下拓展惠农半径
金融服务乡村振兴，关键还在于打通金融服务的“最后一公里”。当前，银行业金融机构强调以“数”知农，以“数字+金融”能力延伸惠农服务半径。
《通知》也强调要强化农村基础金融服务。引导金融机构优化普惠金融服务点建设，积极开展农民金融素养提升、反假人民币宣传等活动。
例如，作为改革开放的前沿，深圳一直吸引着大批外来务工创业的新市民，目前深圳新市民群体超1300万人，占常住人口75%，人数及占比全国第一。新市民是城市发展的共同参与者，但由于工作性质、生活方式、流动性等原因，银行在为新市民服务的过程中常常存在着识别难、触达难等问题。
为填补乡村金融服务的空白地带，工行深圳市分行推出“兴农通”平台，该平台打破了传统乡村金融服务的局限，以物理网点和智慧设备为基础，提供一站式的服务。转账汇款、信息查询、缴费、普惠贷款……乡村用户通过该平台能享受到更加便捷的金融支持。工行深圳市分行还在村委会、建筑工地、龙头企业、优质商户、自助银行等地方设立工银“兴农通”金融服务点近20个，真正打通了金融服务乡村振兴的“最后一公里”。
除借助“兴农通”平台和线下金融服务点服务乡村振兴外，工行深圳市分行还组建了49支“普惠青年先锋队”，“主动上门”走进涉农企业、产业园区，为小微企业、农业经营主体提供“一站式”暖心金融服务，目前已累计触达和服务小微企业和个体工商户超过10万户。
此外，为有效解决民生领域城市服务企业信息不对称、金融服务供需不匹配等痛点，工行深圳市分行还推出了一种创新的“撮合”服务模式，依托自有“兴农撮合”平台为粮食生产和供销企业免费提供产品展示、需求发布、供需撮合等“一站式”线上线下对接服务，企业可以通过“兴农撮合”平台找订单、找客户、找技术、找项目，平台也能助推涉农企业接入全国乃至全球产业链。
例如，在今年中非合作论坛峰会召开之际，中国工商银行联合南非标准银行集团在京举办了2024年中非农产品供需对接会。工商银行依托“环球撮合荟”跨境撮合平台，联动北京、上海、深圳三地农产品采购商，帮助南非、尼日利亚等7个非洲国家供应商拓展中国市场。
“这是一次对接洽谈商机、交流合作机遇、拓宽业务发展渠道的好机会。帮助企业把更多优质的农产品引入中国，降低企业采购成本，提高市场竞争力。”在工行深圳市分行会场参加活动的采购商们纷纷表示。
除2024年中非农产品对接会外，近年来，工行深圳市分行还先后参与举办了农业产业融合发展线上对接会、大草原生态农畜产品购销对接、“兴农特色产业行——牛奶节”等多场撮合活动，为来自全国近20个省（自治区、直辖市）的220余家新型农业经营主体、农业产业融合发展项目、脱贫地区及其他重点地区的企业提供“一对一”“一对多”“多对多”的深度对接洽谈，累计促成合作意向超200项，助推涉农企业接入全国乃至全球产业链。
从“责任田”到“示范田” 定点帮扶助力乡村振兴
实践证明，金融支持乡村振兴，不能是只捐一次款或做一次公益活动的“输血式”帮扶，最好能探索出一条“授人以渔”的金融帮扶长效机制，打造“造血式”帮扶模式。
工行深圳市分行定点帮扶的四川省金阳县便是最好例证。今年11月，在第二十六届高交会现场，四川省金阳县在工行深圳市分行的邀请下，带着来自大山深处的农副产品来到深圳，麻味纯正、清香味浓的青花椒及青花椒油深受欢迎。
作为“中国青花椒第一县”，如今金阳县青花椒的种植面积达到103.57万亩，产量1.1502万吨，产值11.28亿元。但地处凉山彝族自治州的金阳县，早年因“位置最偏、基础最弱、发展最后”而被列为凉山州首批国定贫困县。
上述《通知》强调要加大对国家乡村振兴重点帮扶县等重点地区和脱贫人口的金融支持力度；扎实做好定点帮扶工作。“自2021年起，工行深圳市分行便开展了金阳县对口帮扶工作，在金阳县的产业发展、教育、卫生健康、党建等领域引入‘金融力量’。”工行深圳市分行相关负责人介绍称。
该行如何帮助金阳县打造“造血式”帮扶模式？首先在产业方面，酒香也怕巷子深，尽管金阳县的青花椒等农副产品形成了一定的产业规模，但由于地处金沙江横断山脉区域，山高谷深，交通运输条件相对不发达，产品销路难以打开。
为解决金阳县优质农产品销售基础不牢固、销售渠道不通畅的问题，工行深圳市分行优化推出“工行+龙头企业+集体+脱贫户”产业帮扶模式，通过消费实现帮扶并引进社会资金，推荐当地公司作为合作企业进入优质农产品线上线下销售平台，打通了从“产”到“销”的全链条、全环节。
除产业帮扶外，在工行深圳市分行的帮助下，金阳县居民的教育、医疗环境也迎来全面升级。2023年，该行投入750万元帮助金阳县人民医院成立眼科中心，共采购34套先进眼科设备，截止今年6月，该眼科中心累计提供门诊服务600余人次，筛查近300名眼疾患者。该行还募集资金支持金阳中学教育基金项目、援建金阳中学和东山中学智慧校园项目，提升了当地教学环境、质量。
在政府、金融机构、企业等合力支持下，金阳县逐渐摆脱了“山穷、水穷、人也穷”的标签，金阳县也从定点帮扶的“责任田”成为了乡村振兴的“示范田”。
随着决胜全面建成小康社会和打赢脱贫攻坚战目标的如期实现，国家“三农”工作的重点也逐渐由脱贫攻坚转移到全面实施乡村振兴战略上来。作为深圳这片创新热土上最早扎根的国有银行之一，中国工商银行深圳市分行始终秉承“国之大者”的崇高使命，坚守“金融为民”的初心和宗旨，深入贯彻“城乡联动发展”战略，致力于以金融之力，多维度、全方位地支持和保障三农领域全链条稳定高效发展，展现了国有大行在新时代背景下的责任担当和历史使命。
