#提前退休，努力攒钱还是佛系节流？#
人生暮年，对生活仍保有优雅姿态，一饭一蔬，认真咀嚼，不疾不徐，回味其中的甘苦，未曾有丝毫的糊弄和懈怠。这大概就是我对老年生活最美好的向往！任何一种生活方式孰优孰劣，无可争执，唯一值得一说的是，往往最理想的晚年生活，不过是拥有舒适的圈子，规律的生活和一个一直陪在我们身边的老伴。有人说:小时候，快乐很简单;长大后，简单很快乐。在这个随处都是高科技的时代，拥有一个简单、舒适的朋友圈就是最大的快乐。每当我们在朋友圈分享自己的快乐时，老友们、群友们都会点赞，快乐就变成了双倍。要是心情不好，他们更会帮我们分担，这样悲伤就可以减半。拥有这样一个舒适的圈子，不就是晚年生活最坚实的基础嘛。再一个，拥有规律的生活不是从一张计划详细的执行表开始，而是从认真地对待生活中的每一个细节开始。坚持早睡早起，每天给自己和家人做一份营养的早餐;每天适度地锻炼，保持一个良好的身体状况;每年给自己和老伴安排一次旅游，看看外面的美景、尝尝美食。拥有规律的生活，是拥有健康身体的前提，也是享受幸福晚年生活的前提!……我想，以上这些就是我想要的晚年生活吧！简单，纯粹，自然！当然，最最重要的是要有充足的养老金！如果当我们老去的那一天没有足够的金钱作为后盾，那将会是一场灾难！所以，想要实现各自的晚年生活，就必须要提前行动起来……
60年前的“婴儿潮”将掀起如今中国快速老龄化的进程。越来越少的子女与人口众多、日益年迈的老人，成为居家养老突出的矛盾。
对应到60年后的当下，2019年、2020年和2021年新增60周岁及以上老年人口分别为439万、316万和332万。而2022年我国新增60岁及以上人口超过1000万，2023年将达到1408万。估算起来，2023年一年的新增老年人比2019、2020、2021年新增老年人总和还要多。
我国人口老龄化进程将就此大幅加快。按照国际上关于老龄化的划分标准，2000年我国进入老龄化社会，当时我国65岁及以上人口有8827万，占总人口的7%。此后老年人口所占比例每翻一倍，就进入一个新的阶段。2021年时，65岁及以上的老年人达到2亿，占到总人口的14.2%，中国进入中度老龄化社会。从2021年至2025年的“十四五”时期，新增老年人口将是“十三五”时期的15倍，这五年也是我国应对人
口老龄化的“窗口期”。我们预计，到2035年时，我国的老龄人口将达到总人口的21%，进入重度老龄化社会。
老龄化程度从轻度到中度，乃至重度，不仅是数字上的增长，它意味着老年人口占比越多，80岁及以上的高龄老人占比也会越高，与之相应，养老金的压力、对于照护人员的需求都会成倍增加。“一人失能，全家失衡"，老年人的照护不仅意味着照护费用成倍增加，还涉及对照护专业机构、专业照护人员以及家庭的压力。
居家养老不意味着只依靠家庭。中国自古就是家庭养老，也就是由子女或家族解决老人的养老问题。当个体老化变为群体老化也就是老龄化，养老的问题就成为社会问题。目前，居家养老中普遍的情形是，老两口健在，互相照料;或是一方失能、失智，子女在请保姆时，另一方能起到监护、监督的作用;有时两位老人都失能失智，也仍然选择居家请保姆照料的方式。
如果说「养儿防老」在早些年还有可操作的空间，随着近些年新生儿出生率的逐年下降，中国总人口在 2023 年出现了 60 年来的首次负增长，越来越多的年轻人不愿意结婚生子，「养儿防老」也似乎越来越渺茫。钱越来越少，人越来越老，未来的老，是有所依还是无所依？如果我们（男性）60 岁退休，活到 90 岁、100 岁，这中间的 30 年到 40 年，谁养？一句话，还是要自己养自己。
既然要自己养自己，那么，最重要的就是要有钱，相对比较充足的钱！这个绝对是最现实的问题，那么，除了我们的养老金，普通人还能再提前做点什么，可以让我们年华老去时没有后顾之忧呢？答案是有，那就是可以提前投资公募基金！我比较推荐的就是养老目标基金Y份额，专为个人养老资金而生：
惠利个人养老投资，助力百姓幸福养老！政策利好助力个人养老投资发展！去年，人力资源保障部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，通过税收优惠等政策支持鼓励个人购买符合法规规定、金融监管部门确定的公募养老目标基金等养老金融产品。其优点多多，值得考虑：
一，门槛较低：在中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可自愿参与个人养老金投资。
二，政策优惠：通过个人养老金账户投资，可享受税收优惠和费率优惠。
三，灵活自由：自主选择缴费金额(不超过1.2万元/年)，根据需要自主选择适合自己的养老产品。
四，长期投资：建立长周期考核机制，对个人养老金投资基金业绩考核周期≥5年，引导基金经理长钱长投。
Y类份额的核心特点是不收取销售服务费，同时对管理费、托管费在A类份额的基础上实行一定的费率优惠。投资阶段，投资金额享受税前抵扣，投资收益暂不征税;领取时按3%税率缴纳个人所得税。不收销售服务费，管理费率、托管费率在A类份额基础上实行五折优惠 。
Y类份额如何购买?
一，开立账户：
需开立个人养老金账户、个人养老金资金账户，并将两个账户绑定，以下两个账户均可以在商业银行完成开立。
1，个人养老金账户：
全国统一线上服务入口5或者商业银行渠道开立登记和管理个人身份信息，记录个人养老金缴费、投资、领取等信息。
2，个人养老金资金账户：
在符合规定的商业银行开立或者指定账户作为专用账户用于缴费、购买金融产品、归集收益、领取个人养老金等。
二，投资：
向个人养老金资金账户转账，用于购买基金Y类份额，每人每年上限为12000元，资金可以一次性或分次转入;自主决定投资计划，交易流程上与购买普通基金的方式相同。
三，提取个人养老金：
参加人已领取基本养老金的，可以向商业银行提出领取个人养老金，可以一次性或分次提取，领取时按3%税率缴纳个人所得税。
其中,参加人达到以下任一条件的,可领取个人养老金:
(1)达到领取基本养老金年龄;
(2)完全丧失劳动能力;
(3)出国(境)定居;
(4)国家规定的其他情形。
如果你对养老基金Y感兴趣，我推荐你关注华安基金旗下的7款养老基金，都有Y类份额，涵盖了不同风险偏好、不同退休日期人群，大家可以根据自己的实际情况进行选择，这样我们就不用担心养老的难题了！
这7款产品分别是：
华安稳健养老一年
华安民享稳健养老
华安优享稳健养老
华安平衡养老三年
华安积极养老五年
华安养老 2030 三年
华安养老 2040 三年
咱们拿华安养老2040三年这只产品简单谈谈：
本产品投什么?
80%以上的基金资产投资于证券投资基金，其中，投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种的比例合计不超过基金资产的60%！
适合哪类人群?
2040年左右退休，以及有提前做养老规划需求的投资者！
主理人是谁？
资产配置专家何移直、杨志远！
为什么要选华安养老目标2040?
一站式养老：
在养老积累期，本基金替您安排相应的资产配置水平，让您投入的每一分钱都承担符合当时年龄的风险。本基金权益类资产配置比例根据设定的下滑轨道进行配置调整，随着时间临近2040年，将自动减少权益类资产配置比重,增加固收类资产配置比重。
全市场严选优质基金：
通过有效的基金筛选和评估方法，全市场精选投资业绩“可解释、可持续、可预期”的基金，构建组合。
鼓励长期持有：
每笔认/申购设置最短三年持有期，鼓励投资者长期持有，提升收益体验。
华安基金，倡导长期投资、价值投资和理性投资的价值观，让投资者通过正确的“投资姿势”真正获益。回顾所来径，苍苍横翠微。作为中国证监会批准成立的首批5家基金管理公司之一，华安基金积极当好普惠金融“践行者”，始终把持有人利益放在首位，着力提升投资者获得感。未来，华安基金将继续锐意创新，持续打造核心竞争力，通过更加多元、直接的方式触达客户、了解客户、服务客户，满足投资者日益增长的财富管理需求，力争为投资者创造稳定的长期超额收益。有华安基金为我们掌舵，您就尽管放心大胆的去投资，养老问题不用愁，华安帮您解烦忧。想养老，就找华安基金！！！@华安基金