今天，10月25日，市场迎来大礼包，存量房贷正式“降息”了。

　　据中国基金报通过社交媒体发现，工商银行、建设银行、农业银行等已调整存量房贷利率。

　　有北京地区存量房贷客户告诉新京报，10月日一早查看银行App发现，房贷利率已调整成功。该客户的房贷利率已从此前贷款市场报价利率（LPR）调整至LPR减30个基点，该利率生效日期为2024年10月25日。

北京地区存量房贷客户房贷利率调整成功截图。

　　据福建日报了解到，大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整。部分中小银行完成调整的时间可能略晚，总体预计将在10月31日前全部完成。

　　10月17日，国新办举行新闻发布会介绍促进房地产市场平稳健康发展有关情况。中国人民银行副行长陶玲在发布会上表示，预计大部分存量房贷将在10月25日批量调整完成，意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。她还表示，预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上将能节省利率支出1500亿元，惠及5000万个家庭、1.5亿居民。

　　陶玲表示，为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点，其中房贷为浮动利率的借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占9成以上。对于房贷为固定利率的借款人，可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。对于从中小银行获得房贷的，因为有一些中小银行的网络还不是很完备，可能需要借款人到银行网点办理，具体情况请大家关注具体贷款银行的公告。

　　对于本次能降低多少利息，陶玲表示，房贷利率是由贷款市场报价利率和加点幅度构成的。根据这次政策要求，调整的是加点幅度，对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至-30个基点。

　　本次调整后，存量房贷借款人将享受到多大优惠、需要进行哪些操作、有哪些注意事项？

　　问题一：借款人需要进行哪些操作？

　　为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点。对于房贷为浮动利率的，借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占九成以上。

　　从历史经验看，我国批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。

　　问题二：哪些客户需要进行额外操作？

　　对于存在“二套转首套”“固定利率贷款转浮动利率贷款”需求的客户，需要先进行相关调整申请操作。

　　其中，对于房贷为固定利率的，借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。

　　对于存在“二套转首套”需求的，比如中国银行称，北京、上海、深圳地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户，可登录中国银行手机银行App申请调整，经过审批后符合条件的将调整为首套房贷款。

　　问题三：如何查看调整结果？

　　多家银行称，在批量调整完成后，将通过短信告知客户利率调整结果，客户也可以通过手机银行App等渠道查询调整结果。

　　问题四：存量房贷利率调至多低？

　　除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率（LPR）-30BP的利率水平。

　　问题五：可以节省多少利息支出？

　　以北京某存量房贷借款人为例，假设该借款人的房贷重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%，则其房贷利率下调可分两步。

　　第一步，在10月25日银行批量下调房贷利率；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR计算。

　　两步调整完成后，该房贷利率最终或累计下降1.45个百分点。按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，月供减少超800元。

　　问题六：如何理解不同重定价日的存量房贷利率调整区别？

　　由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

　　本次批量调整后的利率下降，主要是加点幅度下降至-30BP所致。

　　但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。